防范“消费返利”形式非法集资 谨防利益受损

　　早在去年，中国银保监会等部门就曾联合发布消费警示，一些第三方平台打着“创业”“创新”旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，运作模式违背价值规律，资金运转难以维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。

　　购物返利形式的非法集资有何特点？现实生活中，我们如何识别其套路？昨日，市防范和处置非法集资工作领导小组办公室工作人员详细剖析了购物返利形式非法集资的特点，并提醒市民提升防范意识。

　　案件回顾

　　以消费返利为名非法集资

　　某电子商务有限公司在多地设立“零元购物超市”，以高出市场三到五倍的价格，对外销售各类商品及代金券、购物卡、加油卡等。消费者通过购物或缴纳注册金后注册成为超市会员，购物消费后，即可在一定期限内得到超市返还全部购物款，同时，推荐其他客户购买还有推荐奖励。此类消费全返利模式吸引很多中老年人参与，在短短几个月时间内，共计向100余名群众吸收资金100多万元。目前，该公司主要犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件正在进一步审理中。

　　慧眼识骗

　  莫让高利噱头迷人心

　　◉套路一 宣传全新的发展理念迷惑群众。很多该类公司向公众宣传“消费就是赚钱，花钱就是赚钱”理念，宣称这是一种全新的消费投资方式，误导大家相信这种投资模式可以取得高额回报。

　　◉套路二 获利平台向加盟商承诺高额收益。引诱商家投资加盟该平台，平台靠加盟费、◉广告费获得大量投资款。同时，以高出商品价格的3-5倍销售给会员，并承诺在一定期限内全额返还。

　　◉套路三 默许或鼓励虚假交易。为了追求投资收益，误导或默许消费者和加盟商家刷空单，实际并未有购买商品的真实交易。

　　◉套路四 老会员发展新会员。平台无实体经济作为收益支撑，返利资金不是来源于经营本身，而是要求会员引诱他人继续发展其他人加入，在邀请和被邀请者之间形成上下线关系，并以发展下线人员数量和消费金额作为上线人员计酬依据。整个群体结构呈金字塔型的传销模式。

　　见招拆招

　　遇到高额回报要多思

　　尽管“消费返利”活动向公众画了一个充满诱惑的大饼，但其运营模式存在很多风险隐患。

　　◉其一 高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用，多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益，资金运转和高额返利难以长期维系。

　　◉其二 资金安全无法保障。一些平台通过线上、线下途径，以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金，大量资金由平台控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。

　　◉其三 运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默许会员、加盟商虚构商品交易，直接向平台缴纳一定比例费用，谋取高额返利，平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。

　　◉其四 部分平台还采用传销的手法。以所谓“动态收益”为诱饵，要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。

　　牢记警示

　　警惕“财富神话” 正当途径投资

　　2012年8月、2018年4月，公安部、国家工商总局、银保监会等部委两次联合发布风险提示：“部分网站、平台以高额返利或回报为诱饵，按层级发展会员、代理商、加盟商加入，收取巨额佣金，获取非法利益；一些会员、加盟商、代理商受高额返利诱惑，投入大量资金，虚构商品交易，参与违法犯罪活动，从中牟利。此类企业夸大或虚构运营模式的盈利前景，在实际经营收入及利润无法支撑的情况下下，通过发展人员和非法吸收资金维持运转，严重扰乱正常的市场经济秩序，侵害群众和单位的合法权益，损害正规电子商务企业和行业形象，已涉嫌嫌传销或非法集资等违法犯罪”。

　　“该类消费返利模式严重违背市场价值规律，其本质与庞氏骗局极其相似。”市防范和处置非法集资工作领导小组办公室工作人员介绍，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属违法行为，将依法承担相应责任。

　　工作人员提醒市民，一个企业其业务的合法真实性和收益的合理性，才是投资者考量的根本因素。市民要认清此类消费模式的危害性，对企业、项目、商品或理财产品的投资一定要基于理性的判断，天上不会掉馅饼。要提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，防止利益受损。切记通过正当途径获取投资收益，坚决远离非法集资。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。（威海晚报记者 张玉婷）